L’achat d’un premier bien immobilier est souvent synonyme de rêve, de projet de vie… mais aussi de nombreuses interrogations. Devenir propriétaire pour la première fois peut sembler intimidant, surtout face aux montants engagés et aux démarches à effectuer. Heureusement, en tant que primo-accédant, vous pouvez bénéficier de dispositifs d’aides spécifiques qui allègent votre budget et facilitent votre parcours d’accession à la propriété.
Le statut de primo-accédant : une définition à connaître avant de se lancer
On parle de primo-accédant lorsqu’une personne acquiert un logement pour la première fois, en vue d’en faire sa résidence principale. Ce statut s’applique également à celles et ceux qui n’ont pas été propriétaires de leur logement principal au cours des deux dernières années. À noter que dans le cas d’un achat à deux, les deux emprunteurs doivent répondre à ce critère pour être considérés comme primo-accédants.
📝 Important à retenir : la résidence principale correspond au logement occupé au moins huit mois par an, de manière effective et habituelle.
Les bénéfices concrets d’un premier achat immobilier
Acheter un bien en tant que primo-accédant ne se limite pas à un simple changement de statut : cela vous ouvre les portes d’un véritable projet patrimonial, avec plusieurs avantages à la clé.
Construire son propre patrimoine
Finie la location ! En devenant propriétaire, chaque mensualité remboursée contribue à construire un capital immobilier. Ce bien devient un actif, valorisable sur le long terme.
Accéder à des financements spécifiques
L’État et certaines collectivités territoriales mettent à disposition des primo-accédants des aides financières, souvent cumulables, pour faciliter leur accès au logement.
Le prêt à taux zéro (PTZ) : un soutien sans intérêt
Le PTZ est sans doute l’aide la plus connue. Il permet de financer une partie de l’achat immobilier sans payer d’intérêts. Accordé sous conditions de ressources, il peut couvrir jusqu’à 50 % du montant du bien selon la zone géographique et la composition du foyer. Il doit obligatoirement servir à l’achat d’une résidence principale, et le bénéficiaire ne doit pas déjà être propriétaire.
Le prêt d’accession sociale (PAS) : un crédit pour les revenus modestes
Destiné aux foyers aux ressources limitées, le PAS permet de financer jusqu’à 100 % de l’achat immobilier, travaux inclus. Il s’applique aussi bien au neuf qu’à l’ancien avec travaux. Sa durée s’étale de 5 à 30 ans, et il est cumulable avec le PTZ. Le taux d’intérêt est plafonné et réglementé, et les conditions d’éligibilité varient selon la zone et le nombre de personnes dans le foyer.
Le prêt conventionné (PC) : une option sans condition de revenu
Le prêt conventionné s’adresse à tous, sans condition de ressources. Il peut couvrir la totalité du prix du bien et peut être souscrit pour une durée allant de 5 à 30 ans. Bien que son taux soit généralement plus élevé qu’un prêt classique, il permet de bénéficier d’aides comme l’APL (Aide Personnalisée au Logement) sous certaines conditions. Attention cependant : ce prêt ne peut pas être cumulé avec un crédit immobilier classique.
Le plan épargne logement (PEL) : un placement pour anticiper
Ouvrir un PEL permet d’épargner progressivement tout en préparant un futur achat immobilier. Après quatre années de détention, il donne accès à un prêt à taux préférentiel pouvant aller jusqu’à 92 000 €, avec une durée de remboursement comprise entre 2 et 15 ans. Si le plan a été ouvert avant 2018, une prime d’État peut venir s’ajouter aux intérêts, sous réserve d’un prêt effectivement souscrit.
Le passeport accession 90 : une aide locale pour les habitants du Territoire de Belfort
Certaines collectivités proposent des aides régionales ou départementales. Le Passeport Accession 90, par exemple, vise à alléger les frais de notaire jusqu’à 3 500 € pour les primo-accédants dans le Territoire de Belfort. Ce dispositif est soumis à conditions de ressources et s’inscrit dans une volonté locale de soutenir l’accession à la propriété.
Informations clés sur les aides aux primo-accédants
| Aide / Prêt | Conditions principales | Montant / Durée | Cumulable ? |
|---|---|---|---|
| Prêt à taux zéro (PTZ) | Sous conditions de revenus, résidence principale | Jusqu’à 50 % du prix du bien | Oui, avec PAS, PC, PEL |
| Prêt d’accession sociale (PAS) | Revenu modeste, usage en résidence principale | Jusqu’à 100 %, 5 à 30 ans | Oui |
| Prêt conventionné (PC) | Pas de condition de revenus | Jusqu’à 100 %, 5 à 30 ans | Non avec prêt classique |
| Plan épargne logement (PEL) | PEL de +4 ans, montant selon intérêts acquis | Jusqu’à 92 000 €, 2 à 15 ans | Oui |
| Passeport Accession 90 | Résider dans le Territoire de Belfort, sous conditions | Jusqu’à 3 500 € (frais notaire) | Oui |
Envisager l’avenir avec confiance grâce aux dispositifs d’aide
Accéder à la propriété pour la première fois est un projet structurant, à la fois personnel et financier. Grâce aux aides réservées aux primo-accédants, il est possible de franchir ce cap plus sereinement. Pour optimiser votre achat, pensez à comparer les dispositifs disponibles selon votre profil, et entourez-vous de professionnels compétents (conseillers bancaires, courtiers, agents immobiliers…).